El puntaje de crédito, también conocido como score crediticio, es una herramienta fundamental en el sistema financiero argentino. Aunque muchos lo asocian con tarjetas de crédito o préstamos bancarios, su alcance va mucho más allá. Influye en tu capacidad de alquilar un inmueble, financiar un auto, o incluso acceder a ciertos productos de consumo.
En esta guía, exploramos qué es el puntaje crediticio en Argentina, cómo se calcula, qué lo afecta y cómo mejorarlo paso a paso.
¿Qué es el Puntaje de Crédito?
En Argentina, el puntaje de crédito es una calificación que refleja tu historial financiero. Lo elaboran empresas de informes comerciales como Veraz (Equifax), Nosis y DICOM. Cuanto más alto sea tu puntaje, mejor es tu perfil ante entidades financieras y comercios.
¿Cómo se calcula?
El score se basa en tu comportamiento financiero registrado, y suele oscilar entre 0 y 999 puntos. Cuanto más cerca estés del 999, mayor será tu solvencia percibida. Los factores clave incluyen:
- Historial de pagos: si pagás tus deudas en término
- Cantidad de productos financieros: tarjetas, préstamos, etc.
- Antigüedad crediticia
- Nuevas solicitudes de crédito
- Deudas actuales y límites de crédito utilizados
¿Dónde consultar tu score?
Podés consultar tu puntaje de forma gratuita una vez cada seis meses en sitios como:
- Veraz Online (Equifax)
- Nosis
- BCRA Central de Deudores – Gratuito y oficial
También existen apps de bancos o fintechs que ofrecen esta información como parte de sus servicios.
¿Qué puntaje se considera “bueno”?
- 800 a 999 puntos: Excelente. Alta probabilidad de aprobación de crédito.
- 600 a 799: Bueno. Posibilidad de acceder a productos con condiciones favorables.
- 400 a 599: Riesgo medio. Te pueden aprobar, pero con tasas más altas.
- Menos de 400: Riesgo alto. Dificultad para acceder a financiación.
Cómo mejorar tu puntaje paso a paso
- Pagá a tiempo: Incluso atrasos menores afectan negativamente.
- Evitá entrar en mora: Un cheque rechazado o deuda impaga se reporta y baja el score.
- Reducí tu nivel de endeudamiento: Si tus tarjetas están al límite, tu puntaje baja.
- No pidas créditos en exceso: Demasiadas consultas simultáneas impactan mal.
- Verificá tu informe: Puede haber errores que te perjudiquen. Si hay datos incorrectos, reclamá.
Mitos comunes sobre el puntaje
- “Si no tengo tarjetas, mi score es alto”: Falso. Sin historial no hay datos positivos que te respalden.
- “Si me rechazan un crédito, baja mi score”: El rechazo no, pero la consulta sí puede influir.
- “Pagar en efectivo me ayuda”: No, porque los pagos en efectivo no se registran en bases crediticias.
¿Cómo impacta tu score en tu vida diaria?
Un buen score facilita:
- Obtener tarjetas con mejores beneficios
- Financiar un auto o electrodoméstico
- Acceder a préstamos con tasas más bajas
- Firmar un contrato de alquiler sin necesidad de garantes
- Negociar mejores condiciones en bancos o fintechs
Conclusión
Tu puntaje de crédito es una herramienta poderosa. No se trata solo de números: es un reflejo de tu comportamiento financiero. Controlarlo, entenderlo y mejorarlo puede abrirte puertas en momentos clave. Si lo cuidás como un activo más, estarás un paso adelante en cualquier decisión económica que tomes.